洛阳市孟津区：筑牢反诈资金防线，守护群众“钱袋子”

　　“老人家，您先别急着转账，这笔钱准备汇给谁?”近日，在邮储银行孟津区支行一处营业网点，一名老年客户准备提前支取25万元定期存款。工作人员发现异常后立即启动反诈劝阻流程，并联系公安机关协助核查。经过耐心沟通，老人意识到自己可能遭遇诈骗，25万元养老积蓄被成功守住。

　　这是孟津银行业金融机构开展柜面反诈劝阻工作的一个缩影。

　　今年以来，国家金融监督管理总局孟津监管支局立足金融监管职责，把打击治理电信网络诈骗作为守护群众“钱袋子”、维护区域金融稳定的重要工作，聚焦银行账户源头治理、异常交易监测、涉诈资金拦截、柜面风险劝阻等重点环节，持续督促指导辖内银行机构压实主体责任，按期召开反诈工作联席会议和专题推进会议，推动形成“监管督导、机构履责、警银联动、群众参与”的金融反诈工作格局。

　　把风险挡在开户源头。孟津金融监管支局督促辖内银行机构严格落实账户实名制、客户身份识别、开户用途核实和分类分级管理要求，加强对异常开户、频繁开销户等情形的风险识别，坚决防止银行卡、支付账户成为诈骗分子转移资金的工具。

　　在建设银行孟津支行，几名客户称开户用于工地发工资，但当工作人员询问“哪个工地、能否核实用工情况”时，几人无法说清具体信息并陆续离开。银行通过多问一句、多核一步，把潜在风险挡在了账户开立之前。邮储银行孟津区支行今年上半年累计拒绝存疑开户申请7笔，排查个人账户1.3万余户，对发现异常的账户依法依规采取管控措施。

　　让柜面成为反诈前哨。柜台是银行服务群众的窗口，也是识别诈骗风险的重要前哨。孟津金融监管支局指导辖内银行机构把反诈要求融入业务办理全过程，重点关注老年客户异常取现、大额转账、提前支取定期存款等情形，引导工作人员多问一句资金用途，多核一步交易背景，多作一次风险提示。

　　在工商银行吉利支行，两名老年客户先后要求提前支取大额定期存款，工作人员发现异常后及时联系公安机关核查，最终帮助客户识破骗局。中国银行吉利支行也曾遇到老年客户因接到紧急求助信息准备向陌生账户转账，柜面人员及时启动风险提示和协助核查程序，成功守住客户资金。今年上半年，邮储银行孟津区支行现场劝阻潜在电信诈骗客户6人次，拦截转账金额合计超过36万元;工商银行辖内机构成功拦截涉诈交易4笔，守护资金8.15万元。

　　把警银联动做成闭环。电信网络诈骗具有资金转移快、隐蔽性强等特点，及时发现、快速研判、协同处置尤为重要。孟津金融监管支局持续推动银行机构加强与公安机关、反诈中心的协作，完善可疑线索报送、联合研判、现场劝阻和案例复盘等闭环流程。

　　农业银行孟津支行平乐网点在办理取款业务时发现客户交易行为异常，工作人员将有关线索及时报送反诈中心。经核查确认客户正在遭遇电信诈骗，警方随即开展劝阻，及时阻断了资金转移。建设银行孟津支行发现客户可能遭遇网络交易诈骗后，立即提示风险并协助报警，帮助客户避免进一步损失。

　　把反诈宣传送到群众身边。反诈既要“拦得住”，也要“防得早”。孟津金融监管支局督促银行机构把反诈宣传融入日常金融服务全过程，针对老年人、农村群众、务工人员、企业财务人员等重点群体开展分层分类宣传。

　　中原银行开展“全民反诈在行动”集中宣传月活动，重点揭示“贷款刷流水”“协助取现”“出借收款码”等高频涉诈行为。农商银行依托22个营业网点，通过LED屏、柜台提示牌、短视频和现场宣传等方式常态化开展反诈科普。农发行重点面向国有企业、涉农企业财务人员宣传防范虚假合同诈骗、对公资金诈骗及出租出借账户的法律责任。

　　在一次次柜台问询、一场场社区宣传、一次次警银联动中，孟津金融反诈防线越织越密。“多问一句、多看一眼、多核一步”已成为辖内银行网点反诈履职的共同动作。

　　孟津金融监管支局表示，下一步将继续以守护人民群众财产安全为出发点和落脚点，按期开展反诈工作联席会议和风险形势分析，持续压实银行机构主体责任，强化账户源头治理、异常交易监测、柜面风险劝阻和精准宣传教育，不断提升金融反诈工作的前瞻性、精准性和协同性，为群众的“养老钱”“血汗钱”“救急钱”增添金融保护屏障。(姚喜芳)

编辑：刘珊 监制：康海博 总监制：赵启磊